Välj rätt förfallodag – så synkar du kortet med lönen

En liten men underskattad detalj som kan göra din ekonomi smidigare: när på månaden kortfakturan förfaller. Genom att synka förfallodagen med din lön får du bättre kassaflöde och minskar risken att missa en betalning. Här går vi igenom hur du tänker.

Varför förfallodagen spelar roll

Kortfakturans förfallodag avgör när du måste ha pengar redo att betala. Hamnar den strax innan lönen, när kontot är som tunnast, kan det bli svårt att betala hela beloppet – med risk för att du bara betalar minimibeloppet och drar på dig ränta. Hamnar den strax efter lönen, när pengarna nyss kommit in, är det enkelt att betala hela fakturan. En liten justering kan alltså göra stor skillnad. Läs vår guide om kort och budget.

Räntefria dagar och tajming

Förfallodagen hänger ihop med de räntefria dagarna – perioden mellan köp och förfallodag då ingen ränta löper om du betalar hela beloppet. Ju längre denna period, desto längre kan du behålla dina pengar innan betalning. Hur lång den är beror på var i fakturacykeln köpet görs. Att förstå sin fakturacykel hjälper dig både utnyttja de räntefria dagarna och planera betalningen. Läs vår guide om minimibetalningens fälla.

Kan du påverka förfallodagen?

Det varierar mellan kortutgivare, men många erbjuder viss flexibilitet:

• Vissa låter dig välja förfallodag eller fakturaperiod.
• Andra har en fast cykel men du kan ändå anpassa när du betalar (tidigare).
• Autogiro låter dig automatisera betalningen på förfallodagen.

Hör med din bank vad som går att justera. Kan du inte flytta förfallodagen kan du i stället anpassa ditt eget beteende – exempelvis betala fakturan direkt när lönen kommer, även om förfallodagen är senare.

Autogiro tar bort risken

Det säkraste sättet att aldrig missa förfallodagen är autogiro på hela fakturan: beloppet dras automatiskt på förfallodagen, så du slipper komma ihåg det och riskerar aldrig en förseningsavgift. Synka då gärna så att förfallodagen (och därmed dragningen) ligger efter lönen, så att pengarna finns. Autogiro plus rätt förfallodag är en kraftfull kombination för smidigt kassaflöde. Läs vår guide om vanliga misstag.

Flera kort – samordna förfallodagarna

Har du flera kort kan deras förfallodagar ligga utspridda, vilket gör det rörigt att hålla koll. Överväg att samordna dem så att de förfaller ungefär samtidigt, strax efter lönen, så att du gör alla betalningar i ett svep. Alternativt sprider du dem medvetet om det passar ditt kassaflöde bättre. Det viktiga är att du har en medveten plan i stället för att låta slumpen styra. Läs vår guide om att spåra utgifter med kortet.

Oregelbunden inkomst

Har du oregelbunden inkomst – som frilansare eller med provisionslön – blir tajmingen knepigare, eftersom det inte finns en fast lönedag att synka mot. Då blir bufferten och autogiro ännu viktigare: ha alltid tillräckligt på kontot för att täcka fakturan oavsett när inkomsten kommer. Läs vår guide om kreditkort när inkomsten varierar.

Slutsats

När på månaden kortfakturan förfaller är en liten detalj med stor effekt på ditt kassaflöde. Lägg förfallodagen strax efter lönedagen, inte före, så att pengarna finns på kontot när det är dags att betala hela beloppet – då undviker du att fastna i minimibetalning och ränta bara på grund av dålig tajming. Många kortutgivare låter dig påverka förfallodag eller fakturaperiod, så fråga din bank; kan du inte flytta den, anpassa ditt eget beteende och betala när lönen kommer. Autogiro på hela fakturan tar bort risken att glömma. Har du flera kort, samordna förfallodagarna medvetet. Och vid oregelbunden inkomst är en buffert din bästa vän.

Läs vår guide om kort och budget eller om minimibetalningens fälla.