Kreditkort vid sjukdom och sjukpenning – så funkar det

Att vara sjukskriven påverkar mer än hälsan; det påverkar också ekonomin och din kreditvärdighet. Om du funderar på ett kreditkort medan du har sjukpenning är det helt rimligt att undra hur banken ser på din situation. Den här guiden går ärligt igenom vad som gäller, utan att lova mer än vad som är realistiskt.

Räknas sjukpenning som inkomst?

Ja, sjukpenning och sjukersättning räknas som inkomst vid en kreditprövning. Banken tittar på din samlade ekonomiska situation, och en stabil ersättning från Försäkringskassan bidrar till bilden. Däremot är sjukpenning normalt lägre än din vanliga lön, vilket innebär att din beräknade betalningsförmåga blir lägre. Det kan i sin tur ge en lägre kreditgräns eller, vid knappa marginaler, ett avslag.

Var realistisk om din situation

Hur sjukdomen påverkar dina möjligheter beror på flera saker:

• Ersättningens storlek. Lägre inkomst betyder lägre kreditutrymme.
• Befintliga skulder. Hög skuldsättning i förhållande till inkomst gör det svårare.
• Betalningsanmärkningar. En anmärkning ger nästan alltid avslag, oavsett inkomst.

Har sjukdomen lett till ekonomiska problem med obetalda räkningar och anmärkningar är det viktigt att vara realistisk: då är ett nytt kreditkort sällan möjligt just nu. Fokusera i så fall på att stabilisera ekonomin först.

Om du beviljas ett kort – välj rätt

Får du ja, välj ett enkelt kort utan årsavgift med rimlig kreditgräns. Du behöver inget premiumkort med dyra förmåner. Ett kort med bra app och tydlig översikt hjälper dig hålla koll på ekonomin när orken kanske inte räcker till för krångel.

Använd kortet främst för dess konsumentskydd och flexibilitet, inte för att låna. Sätt upp autogiro på hela fakturan så att du aldrig missar en betalning även en dålig dag.

Ta hjälp om ekonomin sviktar

Om sjukdomen gjort ekonomin osäker, vänta inte med att söka stöd. Din kommun erbjuder kostnadsfri budget- och skuldrådgivning, och rådgivarna har tystnadsplikt. De kan hjälpa dig prioritera räkningar och se över utgifter. Vår guide om kreditprövning förklarar också hur banken tänker, så att du slipper onödiga avslag.

Om du redan har ett kort när du blir sjuk

Blir du sjukskriven medan du redan har ett kreditkort är det viktigaste att fortsätta sköta betalningarna. Sätt upp autogiro på hela fakturan om du inte redan gjort det, så att du aldrig missar en betalning även en dag då orken inte räcker till. Märker du att ekonomin börjar svikta, vänta inte med att kontakta din bank; många är villiga att hitta en lösning om du hör av dig i tid. Att proaktivt sänka kreditgränsen kan också vara klokt, eftersom det minskar frestelsen att låna i en pressad period. Det viktigaste är att undvika nya betalningsanmärkningar, eftersom en sådan följer med dig i tre år och försvårar mycket framöver.

Att låna kostar pengar

Ett kreditkort är en kredit, och räntan på en obetald skuld är ofta hög. När inkomsten är lägre än vanligt är det extra viktigt att aldrig låta en skuld byggas upp. Använd kortet som ett betalmedel och betala hela beloppet varje månad. Räkna på vad en skuld kostar i vår räntekalkylator, och läs vår guide om att betala av kreditkortsskuld om du redan har en skuld.

Slutsats

Sjukpenning räknas som inkomst vid kreditprövning, men den lägre nivån påverkar hur stor kredit du kan få. Är din ekonomi stabil och fri från anmärkningar finns goda möjligheter till ett enkelt kort. Är situationen ansträngd, prioritera att stabilisera ekonomin och ta gratis hjälp först. Var alltid försiktig med att låna i en utsatt period. När läget känns rätt, kör kortväljaren.