Senast uppdaterad: juni 2026
Morrow Bank Mastercard och re:member flex är två avgiftsfria allroundkort som ofta hamnar i samma korg när folk letar efter ett enkelt vardagskort utan årsavgift. Morrow Bank lockar med 0,5 % cashback på köp, medan re:member flex sätter flexibel delbetalning i centrum och har en lägre effektiv ränta på 18,91 % mot Morrow Banks 24,5 %. Båda saknar årsavgift och månadsavgift.
Det handlar alltså om återbäring kontra räntekostnad. Cashbacken på Morrow Bank är bara värd något om du betalar hela fakturan, medan re:member flex blir intressant först när du delbetalar – och delbetalning kostar alltid ränta oavsett kort. Observera att Morrow Banks uppgifter är preliminära och inte fullt verifierade, så de exakta villkoren bör bekräftas hos utgivaren. Tabellen nedan visar var de skiljer sig, så att du kan jämföra ränta, cashback och valutapåslag sida vid sida.
| Egenskap | Morrow Bank Morrow Bank Mastercard | re:member re:member flex |
|---|---|---|
| Årsavgift | 0 kr | 0 kr |
| Månadsavgift | 0 kr | 0 kr |
| Effektiv ränta | 24,50 % | 18,91 % |
| Räntefria dagar | 45 dagar | 50 dagar |
| Cashback | 0,50 % | – |
| Valutapåslag | 1,75 % | 1,50 % |
| Gå till ansökan | Gå till ansökan |
★ markerar bästa värdet i varje rad. Vid lika värden markeras inget.
Morrow Bank Mastercard passar dig som …
Morrow Bank Mastercard passar dig som betalar hela fakturan varje månad och vill ha 0,5 % cashback som plus. Du får upp till 45 räntefria dagar och ett valutapåslag på 1,75 %. Det är ett okomplicerat avgiftsfritt kort där cashbacken blir ren vinst så länge du inte delbetalar.
- Du betalar hela fakturan varje månad och vill ha cashback som ren bonus.
- Du vill ha ett avgiftsfritt allroundkort utan krångel.
- Du delbetalar i princip aldrig, så den höga räntan spelar ingen roll.
Tänk på att den effektiva räntan är hög, 24,5 %, och att uppgifterna är preliminära. Läs mer på kortsidan för Morrow Bank.
re:member flex passar dig som …
re:member flex är gjort för dig som vill ha kontroll över kassaflödet. Namnet säger det: flexibel kredit där du själv bestämmer hur mycket du betalar av varje månad. Den effektiva räntan på 18,91 % är klart lägre än Morrow Banks, och du får upp till 50 räntefria dagar samt det lägre valutapåslaget på 1,5 %.
- Du vill kunna variera månadsbetalningen efter hur ekonomin ser ut.
- Du värdesätter lägre ränta och valutapåslag framför cashback.
- Du är medveten om att delbetalning kostar ränta och använder flexen sparsamt.
Tänk på att räntan varierar per kund och att kortet saknar cashback. Mer detaljer finns på kortsidan för re:member flex. Vill du förstå vad delbetalning kostar, läs guiden om effektiv ränta.
Vår slutsats
Betalar du alltid hela fakturan vinner Morrow Bank, eftersom 0,5 % cashback är ren vinst och den höga räntan aldrig drabbar dig. Behöver du däremot ibland delbetala är re:member flex det smartare valet: lägre effektiv ränta, lägre valutapåslag och en kärnfunktion byggd kring flexibel delbetalning. Skillnaden på nästan sex procentenheter i ränta överträffar lätt cashbackvärdet.
Kort sagt: cashback för den disciplinerade betalaren, flexibel låg ränta för den som vill kunna styra månadsbetalningen. Men kom ihåg att re:member flex bara är värt sin flexibilitet om du använder den ansvarsfullt – delbetalar du regelbundet blir räntan ändå dyrare än Morrow Banks cashback hinner kompensera. Osäker? Kör vår kortväljare.
Tänk också på valutapåslaget om du reser. re:member flex har 1,5 % mot Morrow Banks 1,75 %, vilket gör re:member något billigare på utlandsköp. Skillnaden är liten per köp men summerar för den som handlar mycket i utländsk valuta. Lägg därtill att re:member flex har 50 räntefria dagar mot Morrow Banks 45, alltså fem dagar längre andrum innan ränta börjar löpa. På pappret lutar alltså det mesta åt re:member flex utom själva cashbacken. Vår rekommendation blir därför: väljer du efter ekonomisk trygghet och flexibilitet är re:member flex det säkrare valet, medan Morrow Bank passar dig som är säker på att alltid betala hela fakturan och vill ha den lilla återbäringen. Och kom ihåg att Morrow Banks uppgifter är preliminära – dubbelkolla villkoren hos utgivaren innan du bestämmer dig.
Vanliga frågor
Vilket kort är bäst, Morrow Bank eller re:member flex?
Morrow Bank är bäst om du alltid betalar hela fakturan, eftersom du då får 0,5 procent cashback utan att räntan drabbar dig. re:member flex är bättre om du ibland delbetalar, tack vare lägre effektiv ränta och valutapåslag.
Har något av korten årsavgift?
Nej, varken Morrow Bank Mastercard eller re:member flex har årsavgift eller månadsavgift. Du betalar bara om du delbetalar krediten, vilket alltid kostar ränta.
Vilket kort har lägst ränta?
re:member flex har lägre effektiv ränta, 18,91 procent mot Morrow Banks 24,5 procent. Räntan på re:member flex är dock individuell och kan variera per kund.
Är Morrow Banks villkor verifierade?
Nej, Morrow Bank Mastercard är ett preliminärt importerat kort vars uppgifter är uppskattade och inte fullt verifierade. Kontrollera alltid aktuella villkor hos utgivaren. Delbetalning kostar alltid ränta.
Vilket kort har lägst valutapåslag?
re:member flex har 1,5 procent valutapåslag mot Morrow Banks 1,75 procent, alltså något lägre. Skillnaden är liten per köp men summerar för den som handlar mycket i utländsk valuta. Tacka alltid nej till att betala i svenska kronor utomlands, eftersom växelkursen då blir sämre.
Hur många räntefria dagar har korten?
re:member flex har 50 räntefria dagar mot Morrow Banks 45, alltså fem dagar längre andrum innan ränta börjar löpa. Tillsammans med den lägre räntan och det lägre valutapåslaget lutar det mesta på pappret åt re:member flex – utom själva cashbacken, som bara Morrow Bank ger. Delbetala bara när du måste.